Anti-dinero
Lavado de dineroAML / CTF
Nuestro programa de AML/CTF opera bajo un enfoque basado en riesgos alineado con las Recomendaciones del GAFI, las Directivas de AML de la UE y los requisitos de licencia de la Autoridad de Finanzas Offshore de Anjouan.
Descripción General de la Política
Cupertino Entertainment Ltd (la "Compañía") opera www.deuces.com bajo la licencia número 27073 BC 2024, emitida por la Offshore Finance Authority del Estado de Anjouan conforme a la Computer Gaming Licensing Act 007 de 2005. Nuestro Certificado de Operación actual autoriza la aceptación y gestión de transacciones con monedas digitales.
Introducción al AML
El lavado de dinero es el proceso de ocultar o convertir fondos provenientes de actividades delictivas para que los recursos obtenidos ilegalmente aparenten tener un origen legítimo.
Generalmente ocurre en tres etapas:
La Financiación del Terrorismo (FT) implica la obtención o movimiento de recursos para apoyar actividades terroristas. A diferencia del lavado de dinero, el origen de los fondos utilizados para FT puede ser tanto legal como ilegal. La Compañía implementa controles estrictos para prevenir riesgos de LD y FT, prestando especial atención al comportamiento de los clientes que pueda indicar actividades sospechosas.
Gestión y Supervisión de Cumplimiento
La Compañía ha designado un Oficial de Cumplimiento (CO) dedicado, de conformidad con las regulaciones aplicables al juego. El CO es responsable del cumplimiento normativo general, la gestión de los procesos AML y el monitoreo de actividades fraudulentas. Sus principales responsabilidades incluyen:
- –Realizar verificaciones de clientes basadas en riesgo
- –Monitorear continuamente las transacciones de los clientes
- –Garantizar capacitaciones periódicas en AML / CTF
Marco Regulatorio
Nuestras políticas AML están alineadas con regulaciones internacionales y de la Unión de las Comoras, incluyendo, entre otras:
- –Directivas de la UE: 2015/849, 2018/843, 2018/1673
- –Estándares Globales: Las Recomendaciones del GAFI (FATF)
- –Anjouan: Computer Gaming Licensing Act 007 de 2005 y directrices posteriores de la Offshore Finance Authority
Enfoque Basado en Riesgo
La Compañía aplica un enfoque basado en riesgo para AML / CTF centrado en:
Monitoreo Interno y Sistemas de Datos
Utilizamos un sofisticado sistema de procesamiento de datos para respaldar nuestras actividades AML, incluyendo:
- –KYC: Identificación y verificación manual realizada por nuestro equipo KYC para todos los usuarios.
- –Verificación de PEP y Sanciones: Software especializado para detectar personas políticamente expuestas y personas sujetas a sanciones.
- –Monitoreo de Transacciones: Realizado por profesionales capacitados para identificar comportamientos sospechosos.
- –Análisis Blockchain: Revisión on-chain de transacciones de activos digitales entrantes y salientes para identificar direcciones ilícitas conocidas, mezcladores y entidades sancionadas.
- –Reportes: Notificación de transacciones sospechosas al Oficial de Cumplimiento y, cuando corresponda, a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
Aceptación y Registro de Clientes
Requisitos de Registro
Antes de realizar cualquier depósito o apuesta, los clientes deben completar el proceso de registro. La Política de Aceptación y Registro de Clientes ha sido diseñada para confirmar la idoneidad de los posibles clientes y garantizar el cumplimiento de los estándares AML.
Elegibilidad y Verificación
Los clientes deben ser mayores de 18 años y solo pueden mantener una cuenta por sitio web. Las verificaciones de validación, incluyendo correo electrónico, número telefónico y datos del dispositivo, ayudan a prevenir cuentas duplicadas.
Restricciones y Prohibiciones
La Compañía prohíbe el registro de las siguientes categorías de personas:
Restricciones y Prohibiciones
- –Menores de edad (menos de 18 años)
- –Personas Políticamente Expuestas (PEPs) y sus familiares directos o asociados cercanos
- –Personas incluidas en listas de sanciones emitidas por OFAC, la Unión Europea, HM Treasury o las Naciones Unidas
- –Personas previamente excluidas debido a fraude u otros indicadores de alto riesgo
Información Recopilada
Durante el registro, los clientes proporcionan:
- –Información Personal: Nombre, fecha de nacimiento, género y dirección
- –Información de Contacto: Dirección de correo electrónico y número de teléfono
Términos y Condiciones
Todos los clientes deben aceptar los Términos y Condiciones Generales de la Compañía, la Política de Privacidad y los términos AML durante el proceso de registro.
Verificación de Edad
El registro está estrictamente limitado a clientes mayores de 18 años.
La verificación se realiza a través de nuestro proceso KYC, que incluye la validación de la información proporcionada contra documentos de identidad válidos.
Debida Diligencia del Cliente
La aprobación del registro está sujeta a la finalización satisfactoria de la Debida Diligencia del Cliente, garantizando que únicamente los clientes debidamente verificados puedan completar el proceso de registro.
Clasificación y Perfilado de Riesgo de Clientes
Para combatir eficazmente el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, la Compañía ha implementado un proceso de perfilado de riesgo del cliente como parte de su enfoque basado en riesgos. El perfilado se realiza durante el registro inicial y se actualiza continuamente de acuerdo con los requisitos regulatorios vigentes, las directrices de organismos internacionales de supervisión AML, la Unidad de Inteligencia Financiera de Anjouan y nuestras propias evaluaciones internas de riesgo empresarial.
Niveles de Riesgo
Después del registro, cada cliente recibe un perfil de riesgo basado en factores asociados con LD / FT.
Esta clasificación determina el nivel de monitoreo y debida diligencia aplicado a cada cliente.
Factores Clave de Riesgo
Jurisdicciones Restringidas
El acceso al Servicio está bloqueado para las siguientes jurisdicciones, de conformidad con nuestros requisitos de licencia y obligaciones internacionales de AML:
Nivel de Debida Diligencia
El nivel de Debida Diligencia del Cliente aplicado es proporcional a la clasificación de riesgo del cliente y determina la profundidad de los procedimientos de verificación. Los perfiles de mayor riesgo se escalan automáticamente a Debida Diligencia Reforzada (DDE).
Debida Diligencia del Cliente
La Debida Diligencia del Cliente (CDD) y la Debida Diligencia Reforzada (EDD) son componentes fundamentales de nuestros esfuerzos de AML / CTF. Todos los clientes deben cooperar con los requisitos de debida diligencia; el incumplimiento de estos requisitos dará lugar a la negativa de prestación de servicios.
CDD Estándar
Realizado durante el registro, el proceso de CDD incluye:
- –Identificación: Recopilación de datos del cliente (nombre, fecha de nacimiento y dirección).
- –Verificación: Confirmación de la exactitud de los datos mediante documentación válida de respaldo.
Documentos requeridos:
- –Identidad: Pasaporte, licencia de conducir o documento nacional de identidad.
- –Comprobante de Domicilio: Factura de servicios públicos o documento emitido por una autoridad gubernamental dentro de los últimos seis meses.
Requisitos de los Documentos
Los documentos deben estar vigentes, ser legibles y tener calidad suficiente para su revisión. No se aceptan facturas de telefonía móvil. Las fotografías y escaneos deben mostrar la página completa, sin alteraciones y en color.
Umbral para EDD
Las transacciones que alcancen un total de USD 10.000 o más, ya sea de forma individual o vinculada, activarán automáticamente la EDD.
Las apuestas o ganancias estructuradas para evitar este umbral serán evaluadas de forma agregada y estarán sujetas a revisiones adicionales.
Monitoreo Continuo
El monitoreo continuo se aplica a todas las relaciones con clientes e incluye:
- –Actualización Periódica de Documentos: Los documentos vencidos se renuevan de acuerdo con el nivel de sensibilidad al riesgo.
- –Revisiones Periódicas: La CDD se actualiza cada seis meses, o antes en el caso de cuentas clasificadas como de alto riesgo.
Debida Diligencia Reforzada
La EDD se aplica en situaciones de alto riesgo, incluidas transacciones complejas o de gran volumen y fuentes de fondos no rastreables. Cuando se activa la EDD, la Compañía:
Verificación de PEP y Sanciones
Nuestras herramientas KYC realizan verificaciones de PEP y sanciones para todos los clientes nuevos y existentes cada seis meses con el fin de detectar cambios de estatus. Una coincidencia positiva confirmada de PEP en una cuenta existente desencadenará una revisión inmediata, una escalación a la alta dirección y, en la mayoría de los casos, el cierre de la cuenta.
Cierre de Cuenta
Las cuentas pueden cerrarse cuando se detecten infracciones, incluidas sospechas de LD / FT, fraude o incumplimiento normativo. El Oficial de Cumplimiento revisa los comportamientos sospechosos y determina si es necesario presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR). El cierre de cuentas se lleva a cabo cuidadosamente de conformidad con las restricciones relacionadas con el tipping-off.
Gestión de Depósitos y Retiros
Saldo de la Cuenta del Jugador
Métodos de Pago
La Compañía únicamente admite transacciones a través de instituciones financieras autorizadas y reguladas, proveedores de servicios de pago (PSP) y proveedores de servicios de activos digitales que cumplan con nuestros requisitos de cumplimiento normativo. Para fines de AML, las transacciones en efectivo están prohibidas. Todos los depósitos y retiros deben poder rastrearse mediante registros digitales proporcionados por instituciones autorizadas o mediante registros verificables en blockchain.
Depósitos de los Jugadores
Cada solicitud de depósito se procesa a través de pasarelas de pago compatibles con PCI DSS (para monedas fiduciarias) o mediante infraestructura monitoreada de billeteras digitales (para activos digitales), sin que la Compañía almacene datos sensibles de tarjetas. Los depósitos de activos digitales recibidos se analizan en tiempo real contra direcciones ilícitas conocidas. Los fondos solo se acreditan después de la confirmación del proveedor o de la red blockchain. Si una transacción falla, el jugador será notificado y no se realizará ningún ajuste en el saldo.
Retiros de los Jugadores
Los jugadores inician las solicitudes de retiro a través de la interfaz de caja, especificando el monto y el método de pago deseado. El importe solicitado se reserva temporalmente del saldo mientras la transacción está en revisión, evitando así situaciones de doble gasto (double-spending).
Destino de los Pagos
Siempre que sea posible, la Compañía procesa los retiros hacia la fuente original de pago, respaldando la trazabilidad de las transacciones y la verificación de legitimidad. Cuando el método original no esté disponible, los fondos se transferirán de acuerdo con nuestras directrices AML, previa nueva verificación de identidad y cumplimiento de los requisitos de conformidad.
Reporte de Actividades Sospechosas
La Compañía mantiene procedimientos internos para identificar, investigar y reportar actividades potencialmente relacionadas con lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude u otros delitos financieros. Todos los empleados están obligados a reportar inmediatamente cualquier actividad sospechosa al Oficial de Cumplimiento.
Indicadores de Alerta
Las actividades sospechosas pueden incluir, entre otras:
- –Depósitos y retiros sin actividad de juego correspondiente
- –Múltiples cuentas vinculadas al mismo usuario, dispositivo o método de pago
- –Estructuración de transacciones para evitar umbrales de verificación
- –Uso de identidades falsas o documentos alterados
- –Movimiento de fondos incompatible con el perfil financiero declarado del cliente
- –Uso de activos digitales procedentes de mezcladores (mixers), tumblers o direcciones sancionadas
Investigación Interna
Cuando se identifica una actividad sospechosa, el caso se remite al Oficial de Cumplimiento para una revisión detallada. La investigación puede incluir el análisis de documentos, historial de transacciones, registros de acceso, dispositivos utilizados, origen de los fondos y cualquier otra información relevante.
Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)
Si la investigación determina que existe una sospecha razonable de lavado de dinero, financiación del terrorismo, fraude u otra actividad delictiva, se elaborará un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR). El informe podrá ser presentado ante la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) correspondiente y otras autoridades regulatorias o de aplicación de la ley, según lo exija la normativa aplicable.
Conservación de Registros
Todos los registros relacionados con actividades sospechosas, investigaciones internas, SAR y documentación de respaldo se conservarán de acuerdo con los requisitos regulatorios aplicables y nuestra política de retención de registros.
Confidencialidad
Los clientes no serán informados sobre la existencia de investigaciones internas, revisiones AML o reportes presentados ante las autoridades competentes.
Cualquier divulgación que pueda alertar a una persona sobre una investigación en curso ('tipping-off') está estrictamente prohibida y puede constituir una infracción legal.
Procedimientos de Control Interno
Controles Operativos
La Compañía mantiene controles internos para garantizar el cumplimiento continuo de los requisitos de AML / CTF. Estos controles incluyen procedimientos documentados, segregación de funciones, monitoreo basado en riesgos y supervisión por parte del Oficial de Cumplimiento.
- –Monitoreo: Seguimiento continuo de las actividades de los clientes y de los patrones de transacción.
- –Escalamiento: Remisión inmediata de actividades inusuales o sospechosas al Oficial de Cumplimiento para su revisión.
- –Documentación: Mantenimiento de registros completos y auditables relacionados con verificaciones, monitoreo e investigaciones.
Conservación de Registros
Todos los registros relacionados con la identificación de clientes, debida diligencia, transacciones, reportes internos y comunicaciones regulatorias se conservarán durante el período exigido por la legislación aplicable y los requisitos de licencia.
Los registros deberán permanecer accesibles para auditorías, inspecciones regulatorias e investigaciones realizadas por las autoridades competentes.
Evaluación y Capacitación de Empleados
Evaluación de Empleados
La Compañía realiza verificaciones apropiadas antes de contratar empleados involucrados en funciones relacionadas con AML, pagos, cumplimiento normativo y operaciones sensibles.
Estas verificaciones pueden incluir validación de identidad, antecedentes profesionales y otras evaluaciones consideradas apropiadas para el puesto.
Programa de Capacitación
Todos los empleados relevantes reciben capacitación periódica sobre AML / CTF, prevención del fraude y requisitos regulatorios.
Los programas de capacitación se actualizan regularmente para reflejar cambios regulatorios, nuevos riesgos identificados y mejores prácticas de la industria.
- –Reconocimiento de indicadores de lavado de dinero y financiación del terrorismo
- –Procedimientos de Debida Diligencia del Cliente (CDD) y Debida Diligencia Reforzada (EDD)
- –Procesos internos de escalamiento y reporte
- –Obligaciones de confidencialidad y prevención del tipping-off
- –Actualizaciones regulatorias y requisitos de cumplimiento
Actualizaciones y Revisiones de la Política
Revisión Periódica
Esta Política AML será revisada periódicamente para garantizar su alineación continua con los requisitos regulatorios, condiciones de licencia, estándares internacionales y riesgos emergentes.
Actualizaciones Regulatorias
Siempre que se produzcan cambios relevantes en leyes, regulaciones, directrices de supervisión o requisitos de licencia, la Compañía podrá actualizar esta política sin previo aviso para reflejar las nuevas obligaciones aplicables.
Responsabilidad de Supervisión
El Oficial de Cumplimiento es responsable de supervisar la implementación de esta política, recomendar actualizaciones cuando sea necesario y garantizar su aplicación consistente en toda la organización.
Deuces es propiedad y está operado por Cupertino Entertainment Ltd. número de registro 27073 BC 2024, registrado en Suite 305, Griffith Corporate Centre, Kingstown, San Vicente y las Granadinas.Estamos licenciados y regulados por el Gobierno de la Isla Autónoma de Anjouan, Unión de las Comoras, y operamos bajo la Licencia No. Act 007 de 2005.Contáctanos en [email protected].