Anti-Uang
PencucianAML / CTF

Pencucian uang adalah proses menyembunyikan atau mengubah dana yang berasal dari aktivitas kriminal agar dana yang diperoleh secara ilegal tampak berasal dari sumber yang sah.

Secara umum, proses ini terjadi dalam tiga tahap:

Pendanaan Terorisme (TF) melibatkan perolehan atau pergerakan dana untuk mendukung aktivitas terorisme. Berbeda dengan pencucian uang, sumber dana yang digunakan untuk TF dapat berasal dari sumber yang legal maupun ilegal. Perusahaan menerapkan pengendalian yang ketat untuk mencegah risiko ML dan TF, dengan perhatian khusus terhadap perilaku pelanggan yang dapat mengindikasikan aktivitas mencurigakan.

Perusahaan telah menunjuk seorang Compliance Officer (CO) khusus sesuai dengan regulasi perjudian yang berlaku. CO bertanggung jawab atas kepatuhan regulasi secara keseluruhan, pengelolaan proses AML, serta pemantauan aktivitas penipuan. Tanggung jawab utamanya meliputi:

Kebijakan AML kami selaras dengan regulasi internasional dan regulasi Uni Komoro, termasuk namun tidak terbatas pada:

Perusahaan menerapkan pendekatan berbasis risiko untuk AML / CTF yang berfokus pada:

Kami menggunakan sistem pemrosesan data yang canggih untuk mendukung aktivitas AML kami, termasuk:

Sebelum melakukan setoran atau memasang taruhan apa pun, pelanggan wajib menyelesaikan proses registrasi. Kebijakan Penerimaan dan Registrasi Pelanggan dirancang untuk memastikan kelayakan calon pelanggan sekaligus menjamin kepatuhan terhadap standar AML.

Pelanggan harus berusia di atas 18 tahun dan hanya diperbolehkan memiliki satu akun untuk setiap situs. Verifikasi validasi — termasuk pemeriksaan email, nomor telepon, dan data perangkat — membantu mencegah duplikasi akun.

Perusahaan melarang registrasi untuk kategori individu berikut:

Selama proses registrasi, pelanggan akan memberikan:

Seluruh pelanggan wajib menyetujui Syarat dan Ketentuan Umum Perusahaan, Kebijakan Privasi, serta ketentuan AML selama proses registrasi.

Registrasi dibatasi secara ketat hanya untuk pelanggan yang berusia di atas 18 tahun.

Verifikasi dilakukan melalui proses KYC kami, yang mencakup pencocokan informasi yang diberikan dengan dokumen identitas yang sah.

Persetujuan registrasi bergantung pada keberhasilan penyelesaian proses Uji Tuntas Pelanggan (Customer Due Diligence), guna memastikan bahwa hanya pelanggan yang telah diverifikasi dengan benar yang dapat menyelesaikan proses registrasi.

Setelah registrasi, setiap pelanggan akan diberikan profil risiko berdasarkan faktor-faktor yang berkaitan dengan ML / TF.

Kategorisasi ini menentukan tingkat pemantauan dan uji tuntas yang diterapkan kepada setiap pelanggan.

Akses ke Layanan diblokir untuk yurisdiksi berikut sesuai dengan persyaratan lisensi dan kewajiban AML internasional kami:

Tingkat Customer Due Diligence yang diterapkan bersifat proporsional terhadap klasifikasi risiko pelanggan dan menentukan kedalaman prosedur verifikasi yang dilakukan. Profil dengan tingkat risiko lebih tinggi secara otomatis akan ditingkatkan ke Enhanced Due Diligence (EDD).

Dilaksanakan selama proses registrasi, CDD mencakup:

Dokumen yang diperlukan:

Dokumen harus masih berlaku, mudah dibaca, dan memiliki kualitas yang memadai untuk ditinjau. Tagihan telepon seluler tidak diterima. Foto dan hasil pemindaian harus menampilkan seluruh halaman, tanpa pengeditan, dan dalam warna asli.

Pemantauan berkelanjutan diterapkan pada seluruh hubungan dengan pelanggan dan mencakup:

EDD diterapkan dalam situasi berisiko tinggi — termasuk transaksi kompleks atau bernilai besar serta sumber dana yang tidak dapat ditelusuri. Ketika EDD dipicu, Perusahaan akan:

Perangkat KYC kami melakukan pemeriksaan PEP dan sanksi terhadap seluruh pelanggan baru maupun yang sudah ada setiap enam bulan untuk mendeteksi perubahan status. Kecocokan positif yang terkonfirmasi terhadap status PEP pada akun yang sudah ada akan memicu peninjauan segera, eskalasi kepada manajemen senior, dan dalam sebagian besar kasus akan berujung pada penutupan akun.

Akun dapat ditutup apabila ditemukan pelanggaran, termasuk dugaan ML / TF, penipuan, atau ketidakpatuhan terhadap regulasi. Compliance Officer akan meninjau perilaku mencurigakan dan menentukan apakah perlu mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR). Penutupan akun dilakukan secara hati-hati sesuai dengan pembatasan terkait tipping-off.

Perusahaan hanya mendukung transaksi melalui lembaga keuangan berlisensi dan teregulasi, penyedia layanan pembayaran (PSP), serta penyedia layanan aset digital yang memenuhi persyaratan kepatuhan kami. Untuk tujuan AML, transaksi menggunakan uang tunai fisik tidak diperbolehkan. Seluruh setoran dan penarikan harus dapat ditelusuri melalui catatan digital yang disediakan oleh institusi resmi atau melalui catatan on-chain yang dapat diverifikasi.

Setiap permintaan setoran diproses melalui gateway pembayaran yang mematuhi PCI DSS (untuk mata uang fiat) atau melalui infrastruktur dompet digital yang dipantau (untuk aset digital), tanpa Perusahaan menyimpan data kartu yang sensitif. Setoran aset digital yang diterima akan dianalisis secara real-time terhadap alamat ilegal yang telah diketahui. Dana hanya akan dikreditkan setelah konfirmasi dari penyedia layanan atau jaringan blockchain. Jika transaksi gagal, pemain akan diberitahukan dan tidak akan ada penyesuaian saldo yang dilakukan.

Pemain mengajukan permintaan penarikan melalui antarmuka kasir dengan menentukan jumlah dana dan metode pembayaran yang diinginkan. Jumlah yang diminta akan dicadangkan sementara dari saldo selama transaksi sedang ditinjau, guna mencegah terjadinya pengeluaran ganda (double-spending).

Jika memungkinkan, Perusahaan akan memproses penarikan kembali ke sumber pembayaran asal untuk mendukung keterlacakan transaksi dan verifikasi legitimasi. Apabila metode pembayaran asal tidak tersedia, dana akan ditransfer sesuai pedoman AML kami setelah dilakukan verifikasi identitas ulang dan pemenuhan seluruh persyaratan kepatuhan.

Aktivitas mencurigakan dapat mencakup, namun tidak terbatas pada:

Ketika aktivitas mencurigakan teridentifikasi, kasus tersebut akan diteruskan kepada Compliance Officer untuk dilakukan peninjauan secara mendalam. Investigasi dapat mencakup pemeriksaan dokumen, riwayat transaksi, catatan login, perangkat yang digunakan, asal dana, dan informasi relevan lainnya.

Apabila investigasi menunjukkan adanya dugaan yang wajar terkait pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, atau aktivitas kriminal lainnya, maka Laporan Aktivitas Mencurigakan (Suspicious Activity Report / SAR) akan disusun. Laporan tersebut dapat disampaikan kepada Financial Intelligence Unit (FIU) yang berwenang dan otoritas regulator maupun penegak hukum lainnya sebagaimana diwajibkan oleh peraturan yang berlaku.

Seluruh catatan yang berkaitan dengan aktivitas mencurigakan, investigasi internal, SAR, dan dokumentasi pendukung akan disimpan sesuai dengan persyaratan regulasi yang berlaku serta kebijakan retensi data Perusahaan.

Perusahaan menerapkan pengendalian internal untuk memastikan kepatuhan yang berkelanjutan terhadap persyaratan AML / CTF. Pengendalian ini mencakup prosedur yang terdokumentasi, pemisahan tugas, pemantauan berbasis risiko, serta pengawasan oleh Compliance Officer.

Seluruh catatan yang berkaitan dengan identifikasi pelanggan, uji tuntas, transaksi, laporan internal, dan komunikasi regulasi akan disimpan selama jangka waktu yang diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku dan persyaratan lisensi.

Catatan tersebut harus tetap tersedia untuk keperluan audit, inspeksi regulator, dan investigasi yang dilakukan oleh otoritas yang berwenang.

Perusahaan melakukan pemeriksaan yang memadai sebelum mempekerjakan karyawan yang terlibat dalam fungsi yang berkaitan dengan AML, pembayaran, kepatuhan, dan operasi yang sensitif.

Pemeriksaan tersebut dapat mencakup verifikasi identitas, riwayat pekerjaan, dan penilaian lain yang dianggap sesuai dengan posisi yang akan dijalankan.

Seluruh karyawan yang relevan menerima pelatihan berkala mengenai AML / CTF, pencegahan penipuan, dan persyaratan regulasi.

Program pelatihan diperbarui secara berkala untuk mencerminkan perubahan regulasi, risiko baru yang teridentifikasi, dan praktik terbaik dalam industri.

Kebijakan AML ini akan ditinjau secara berkala untuk memastikan keselarasan yang berkelanjutan dengan persyaratan regulasi, ketentuan lisensi, standar internasional, dan risiko-risiko baru yang muncul.

Setiap kali terjadi perubahan yang relevan dalam undang-undang, peraturan, pedoman pengawasan, atau persyaratan lisensi, Perusahaan dapat memperbarui kebijakan ini tanpa pemberitahuan sebelumnya untuk mencerminkan kewajiban baru yang berlaku.

Compliance Officer bertanggung jawab untuk mengawasi implementasi kebijakan ini, merekomendasikan pembaruan apabila diperlukan, serta memastikan penerapannya secara konsisten di seluruh organisasi.